Любой владелец транспортного средства знает, что он обязан приобрести полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, действующим с 1 июля 2003 г. Компенсации по ОСАГО лимитированные и не превышают 400 тысяч рублей. Если ущерб потерпевшего превышает установленную законом сумму, виновник аварии должен возместить разницу самостоятельно. Когда поврежден дорогой автомобиль, это весьма затруднительно. Именно поэтому мы предлагаем воспользоваться дополнительной услугой и оформить ДСАГО.
ДСАГО - что это такое?
ДСАГО - это добровольное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. В данном случае ущерб покрывает страховка. Компенсационная сумма может быть увеличена в соответствии с выбором клиента до пятисот тысяч, одного или трех миллионов рублей. Стоимость полиса ДСАГО, в отличие от обязательной «автогражданки», не лимитируется строго по закону.
ДСАГО ни в коем случае не является заменой ОСАГО, это дополнительное страхование, значительно больше защищающее владельца автомобиля от финансовых рисков, связанных с авариями. Более того, для приобретения полиса ДСАГО необходимо сначала оформить ОСАГО, дополнением к которому ДСАГО и является.
Не заменяет такая страховка и КАСКО, так как повреждения собственного автомобиля не оплачиваются за счет ДСАГО. Этот вид страховки, как и ОСАГО, предусматривает только выплаты третьим лицам.
Для чего нужно дополнение к ОСАГО?
Как бы аккуратно ни вели вы себя за рулем, случайностей избежать сложно - дорожная ситуация зависит от множества факторов. Кроме ДТП, в которых задействованы два автомобиля и, соответственно, два автовладельца, бывают аварии с участием трех машин и более. Убытки в этом случае достигают колоссальных сумм и не могут быть полностью возмещены за счет ОСАГО. ДСАГО станет гарантией того, что не придется покрывать стоимость ремонта чужих автомобилей из своего кармана.
Сколько стоит дополнительная страховка?
Стоимость ДСАГО зависит в первую очередь от того, насколько увеличивается потенциальная компенсация: чем большую предельную сумму выплат заявляет клиент, тем выше цена полиса добровольной «автогражданки».
Чтобы точно узнать предстоящие расходы на страховку машины по программе ДСАГО, нужно обратиться к электронному калькулятору на нашем сайте, где при определении цены ОСАГО вы можете выбрать дополнительную услугу. Это позволит одновременно с ОСАГО произвести расчет стоимости ДСАГО.
При покупке полиса дополнительного автострахования учитывается сумма страхового возмещения, на которую вы желаете расширить полис. Как показывает практика, опытные автомобилисты, не нарушающие правила дорожного движения, чаще решаются на добровольное страхование автогражданской ответственности. Стоимость услуг страховой компании при оформлении ДСАГО также зависит от марки и технических характеристик машины.
При оформлении ДСАГО в INTOUCH сохраняются все преимущества покупки полиса:
- быстрое возмещение ущерба;
- выезд специалиста компании на место происшествия;
- компетентная помощь в оформлении документов;
- помощь в эвакуации транспортного средства;
- конкурентная стоимость ДСАГО и т.д.
Продлить действие добровольной «автогражданки» можно при продлении ОСАГО или КАСКО как в офисе компании, так и онлайн.
Возить с собой полис ДСАГО постоянно не требуется, его можно хранить дома, так как этот вид страхования не является обязательным.
Суть такой страховки в увеличении размера максимальной выплаты при ДТП. Сейчас предельная компенсацияобычной «автогражданки» – 400 тысячрублей за ущерб, причиненный автомобилю и 500 тысяч рублей — жизни и здоровью. Расширенное ОСАГО, называемая также ДГО, ДСАГО и ДоСАГО, избавляет страхователя от этого лимита. По ней формально верхней планки нет.
Условия актуальны из-за большого количества дорогих машин вокруг. Если Вы повредили чужой автомобиль и возмещения в 400 т.р. недостаточно, расширенное ОСАГО поможет. При цене в несколько тысяч рублей, она избавит от судебных разбирательств и затрат. Кроме того, часто даются бонусы в виде бесплатной эвакуации, помощи на дороге, аварийного комиссара. Мы предоставляем возможность оформить такой полис.
Как оформляется расширенное ОСАГО
До 2014 г. процедура была простой. При наличии бланка обязательного страхования, расширенное ОСАГО оформлялась у любого страховщика, предлагающего такую услугу. Сейчас большинство компаний выписывают ее только совместно с . Либо при покупке «автогражданки» постоянными клиентами. Это обусловлено убыточностью таких полисов в последние годы. ДГО, в отличие от обязательного автострахования не регулируется государством. Что позволяет организациям самостоятельно определять условия. Некоторые, например СК Альянс, вовсе отказались предоставлять услугу.
Какие страховщики предоставляют ДГО для ОСАГО
Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.
Стоимость расширенного ОСАГО в зависимости от возмещения
* — оформление возможно только при продлении действующего полиса, либо совместно с КАСКО. Указана специальная цена.
У Ресо-гарантии есть поправочные коэффициенты, зависят от возраста и водительского стажа. Ингосстрах для постоянных клиентов цену страховки сделает ниже стандартной. А вот страхование подержанной машины обойдется на 7-8 % дороже.
Возможные сложности
Первое, с чем сталкиваешься – недостаток предложений. Чаще всего возможно оформиться только в той страховой, где обслуживаетесь. Второе – необходимо тщательно изучить условия. Они регулируются непосредственно организацией, которая выписывает ДСАГО. Контроля со стороны РСА и ЦБ куда меньше, чем при обязательном страховании.
Часто под расширенной суммой ДГО по ОСАГО подразумевается именно общая выплата обязательного и добровольного страхования. Т. е. ДГО на 1млн.р = 400 («автогражданка») + 600 (расширение). Уточняйте этот нюанс.
Выводы
Если есть возможность, оформляя автостраховку, недорого сделать расширение ДГО на хороших условиях – лучше согласиться. Несколько тысяч рублей в год обеспечат Вас спокойствием на дороге. Даже самый аккуратный водитель может стать виновником ДТП. Главное выбрать надежного страховщика.
Время чтения: 5 минут
Страхование автомобилей в РФ разделено на несколько видов, и лишь один из них является обязательным – ОСАГО. Все остальные типы защиты носят добровольный характер. Их главная особенность – расширенные возможности по возмещению ущерба, то есть увеличенная сумма компенсации и большее количество покрываемых рисков. Одним из примеров добровольного страхования является ДоСАГО (ДСАГО).
Виды автомобильных страховок
Выделяют два вида автострахования – обязательное и добровольное. Если первый вариант предусматривает только один вид защиты – обязательное страхование автогражданской ответственности (), то второй предоставляет выбор автомобилисту.
Самым популярным способом добровольной защиты авто является . Это комплексное страхование, направленное на покрытие не только ущерба при ДТП, но и от повреждений (например, падения на машину дерева, съезда в кювет и т. д.) угона, полной гибели транспортного средства. Страховая сумма по КАСКО обычно приравнивается к рыночной стоимости автомобиля. Особенностью такой защиты является ее высокая цена.
Другими примерами добровольного автострахования в 2020 году выступают:
- защита от несчастного случая в рамках полиса КАСКО, когда к покрываемым рискам добавляется также ущерб жизни и здоровью;
- ДСАГО.
Как работает ДСАГО
Данный тип защиты только начинает набирать популярность в России, поэтому многие водители задаются вопросом: “ДоСАГО – что это такое, и как работает эта страховка?” По сути, это расширенная версия полиса ОСАГО. Добровольное страхование гражданской ответственности автовладельцев предусматривает защиту ответственности собственника автомобиля перед третьими лицами, имуществу или здоровью которых был причинен ущерб. Компенсационную выплату по полису ДСАГО получают третьи лица.
Основная необходимость оформления страховки с расширением заключается в увеличении суммы страховой выплаты.
При расчете суммы возмещения страховщики занижают размер компенсации, учитывая износ транспортного средства. Нередко размер выплаты уменьшается на 20-25%. В других ситуациях причиненный ущерб превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО. Ведь лечение водителя и его пассажиров, а также ремонт автомобиля виновника ДТП в рамках обязательного страхования не оплачивается. В таких случаях и применяется ДоСАГО. С помощью этого полиса у собственника появляется возможность увеличить страховую выплату до суммы, которую он определит самостоятельно.
При оформлении ДСАГО важно учесть следующие особенности данной страховки:
- Заключить соглашение можно только при наличии действующего полиса ОСАГО.
- Срок действия ДоСАГО аналогичен периоду по ОСАГО.
- Автовладелец вправе самостоятельно выбрать страховую сумму. Она варьируется в пределах 300 тысяч – 3 миллионов рублей.
- Страховщик может самостоятельно определять тарифы по ДоСАГО. При расчете страховой премии учитываются такие факторы, как возраст автомобилиста, его водительский стаж, класс страхования и мощность ТС.
- Перечисление компенсации по ДСАГО происходит только после осуществления выплаты по обязательной страховке.
- Если авария произошла по вине лица, не указанного в полисе, возмещение не выплачивается.
- В соглашении содержится франшиза, равная лимиту выплат по ОСАГО. Франшизой в автостраховании является часть страховой компенсации, от которой автомобилист добровольно отказывается при наступлении страхового события. Так как сначала происходит возмещение по ОСАГО, эта сумма по ДСАГО и становится франшизой.
Кому может потребоваться ДоСАГО
Расширенный полис не помешает ни одному автомобилисту, ведь дорожно-транспортное происшествие предугадать трудно. Наиболее часто за такой страховкой обращаются:
- Начинающие водители.
- Жители крупных городов с оживленным транспортным потоком.
- Любители ездить по скоростным магистралям.
Какой ущерб покрывается ДСАГО
Страховка ДоСАГО предназначена для покрытия ущерба, нанесенного третьим лицам. Сюда относятся следующие риски:
- имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям;
- ущерб жизни и здоровью третьим лицам при совершении ДТП – другим водителям, пешеходам, пассажирам.
Принцип работы расширенного полиса следующий:
- Происходит дорожно-транспортное происшествие по вине того, кто приобрел добровольную страховку.
- Установленного лимита по ОСАГО не хватает на покрытие убытков лиц, пострадавших в аварии.
- Убытки сверх лимита по обязательному полису выплачиваются в рамках ДоСАГО.
Отличия ДСАГО от ОСАГО и КАСКО
Чем отличаются эти виды страхования, удобнее всего представить в табличном формате.
| ОСАГО | ДоСАГО | КАСКО |
|
|---|---|---|---|
| Максимальный лимит выплат | 400 тысяч рублей (2 млн при наличии пострадавших) | 300 тысяч-3 миллионов рублей (дополнительно) | 300 тысяч-1 800 000 рублей |
| Средняя стоимость | 5000-15000 рублей | 2000-7000 рублей | 40000-200000 рублей |
| Застрахованный объект | Ответственность водителя при ДТП | Ответственность водителя при ДТП с увеличением лимита компенсации | Автомобиль |
| Степень вины | Если в ДТП виноват страхователь, ему ущерб не возмещается | Возмещается, даже если виноват владелец полиса |
|
| Характер страхования | Обязательный | Необязательный | Необязательный |
Конечно, произойдет ли выплата, зависит еще от ряда факторов.
Так, ни по одной страховке компенсация не будет начислена, если установлен факт вождения авто в нетрезвом виде.
У каждого типа автострахования предусмотрены законные причины для отказа в выплате со стороны страховщика.
Документы для получения ДСАГО
Расширенная страховка на машину оформляется при наличии следующих документов:
- действующего полиса ОСАГО;
- свидетельства о регистрации ТС;
- водительских прав собственника и других лиц, допущенных к управлению машиной;
- национального паспорта автовладельца.
Предоставляемый для получения ДоСАГО комплект документов совпадает с тем, который предъявляется для покупки обязательной страховки.
Где оформить ДСАГО
Конечно, важно знать, где купить расширенный полис. Это можно сделать в офисе любой страховой компании. Желательно объединить обязательное и добровольное страхование и получить 2 полиса у одного страховщика. СК обычно предлагают дополнительную защиту при оформлении ОСАГО.
Порядок оформления
Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.
Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:
- СК принимает во внимание износ транспортного средства.
- СК не принимает износ машины во внимание при расчете.
Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.
Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.
Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:
- период страхования по ОСАГО;
- технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
- выбранный страховщиком лимит ответственности;
- возраст автомобилиста и его водительский стаж.
В среднем за полис в год придется заплатить:
- 1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
- 3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
- 12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.
Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.
Как выплачивается компенсация по ДСАГО
Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.
Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:
- заявление, описывающее произошедшее событие;
- страховой договор;
- копии водительских прав и национального паспорта;
- копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
- копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.
Потерпевший в ДТП должен представить:
- заявление с просьбой о начислении компенсации;
- копию паспорта;
- документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
- заполненный бланк извещения о ДТП.
Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.
Выводы
ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.
Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
ДСАГО: понятие и преимущества. Видео
Лимит ответственности ОСАГО «по железу» составляет 400 000 рублей. Но что если ущерб в результате аварии превышает это значение? В такой ситуации разницу придётся оплатить виновнику аварии, если только он не купил заблаговременно полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности).
Страховщики используют разные сокращения для данной страховки. Наиболее часто используется ДСАГО, но может быть также ДоСАГО, ДГО, ДАГО или ДСГО. Весьма обоснованно такую страховку часто называют «расширенным ОСАГО».
Как работает ДСАГО?
Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:
- Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
- Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.
Принцип работы ДСАГО следующий:
- Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
- Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
- Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.
Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования. Обычно нижняя планка находится на уровне от трёхсот до пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика). Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и, как правило, не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.
Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО. Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки».
Сколько стоит полис?
Ещё раз напомним, что ДСАГО – это добровольный вид страхования. По этой причине в отличие от ОСАГО условия страхования здесь устанавливает не государство, а страховщик. В этой связи стоимость полиса в разных компаниях сильно разнится. Главный фактор формирования цены – размер страхового покрытия:
- Дешевле всего обойдётся страховка с лимитом ответственности от трехсот тысяч до полумиллиона рублей. Цена на такой полис варьируется в диапазоне одной-двух тысяч рублей в год.
- ДСАГО с лимитом один-полтора миллиона рублей стоит примерно три-шесть рублей.
- Максимально возможное покрытие в рамках стандартных программ ДСАГО составляет порядка тридцати миллионов рублей. Такой полис обойдётся не дешевле пятнадцати тысяч рублей.
На стоимость ДСАГО также влияет наполнение страховой программы и наличие других полисов автострахования. Как правило, покупателям КАСКО полис ДСАГО достаётся со скидкой и даже может быть подарен в рамках специальной акции. Например, когда все виды автострахования (ОСАГО, КАСКО и ДСАГО) оформляются сразу у одного страховщика. Помимо этого на снижение цены ДСАГО могут рассчитывать опытные водители с большим стажем и положительной страховой историей. На стоимость влияют пол и возраст допущенных к управлению лиц, а также характеристики самого автомобиля (год выпуска, мощность, объём двигателя, пробег и прочие параметры).
Кому нужен полис ДСАГО?
Вне зависимости от условий эксплуатации авто, страховые эксперты советуют приобретать полис ДСАГО всем автовладельцам. При этом водителям в крупных городах вполне стоит выбрать лимит не менее полутора-двух миллионов рублей: количество дорогостоящих авто в мегаполисах постоянно увеличивается, а плотный трафик и сложная инфраструктура дорог заметно повышают вероятность ДТП.
Финансовые последствия аварии с люксовой иномаркой могут быть фатальными для виновника.
Только переднее крыло на Maserati GranTurismo стоит больше ста тысяч рублей, а лобовое стекло Bentley Continental GT – от ста двадцати тысяч рублей. Цена заднего бампера Lamborghini или Ferrari даже в неоригинальном исполнении превышает двести тысяч рублей. И это без учёта затрат на восстановительные работы в дилерских технических центрах.
Подводные камни
Условия ДСАГО регламентируются правилами страхования конкретной компании. Соответствующий документ можно найти в специальном разделе нашего сайта или на сайте страховщика.
Среди наиболее распространённых проблем с ДСАГО можно выделить:
- Многие компании не оформляют полис отдельно, продавая ДСАГО только как опцию к программе КАСКО .
- По ДСАГО компании не выплачивают компенсацию, если виновник аварии не предоставил на осмотр своё авто.
- Нужно помнить, что в отличие от ОСАГО, где дополнительным гарантом выплат выступает РСА, компенсации по ДСАГО зависят только от страховой компании. Соответственно, выбор надёжного страховщика здесь особенно важен.
- Часто при покупке полиса с лимитом более полутора миллионов рублей требуется предоставить своё авто на осмотр. Такое условие при страховании гражданской ответственности направлено на борьбу с мошенниками.